Im Regelfall sind in Gebäudeversicherungen die Kosten für den Wiederaufbau versichert. Da auch an älteren Häusern und Gebäuden der Wiederaufbau natürlich nur „in neu“ funktioniert, kommen eben auch die aktuellen Handwerker- und Baumaterialkosten zum Tragen.
Was sind die Berechnungsgrundlagen für Preissteigerungen in der Gebäudeversicherung?
In manchen Tarifen geschieht eine Preisanpassung automatisch, z.B., indem der Baupreisindex Grundlage ist. Zum 01.01.2023 steigt der Index um 14,73%. In manchen anderen Verträgen muss manuell nachkalkuliert werden. Beispiele dafür sind Angebote, die rein nach Wohnfläche oder nach Anzahl der Wohneinheiten („Stückprämie“) berechnet sind.
Manchmal wird auch zwischen Bestands- und Neuvertrag unterschieden. Es kann also sein, dass der Vertrag des Bestandskunden stärker im Preis steigt als das vergleichbare Angebot für einen Neukunden!
Warum steigen im Jahr 2023 die Prämien für Wohngebäudeversicherungen so stark an?
Die überdurchschnittlich hohe Anpassung der Prämien für Wohngebäudeversicherungen hat folgende Gründe:
• Elementarschäden aufgrund Unwetterereignissen sind nicht nur eine globale Herausforderung, sondern treffen auch Deutschland immer mehr.
• Die Anzahl der Schäden und die Höhe der Schadenzahlungen in der Wohngebäudeversicherung sind im Jahre 2021 sehr stark angestiegen.
• Die Baupreise für Neubauten und Sanierungen im Bestand (z.B. für Bauholz, Dachdeckerarbeiten, Trockenbauarbeiten, Handwerkerlöhne) sind in den letzten Jahren sehr stark angestiegen.
• In der Regel ist die Gebäudeversicherung eine „gleitende Neuwertversicherung“. Unabhängig vom Baujahr ist der aktuelle Wiederaufbauwert zu heutigen Lohn- und Materialpreisen versichert. Der vom Gesamtversicherungsverband ermittelte Index für die Steigerung des Neubauwertes lag in den vergangenen Jahren zwischen ca. 1,8% und 5,5%. Für das Jahr 2023 hat der GDV einen Index von 14,73% ermittelt.
• Bei gleichbleibendem Neubauwert würde ein Schaden von 150.000 € ohne eine Indexanpassung nur in einer Höhe von ca. 130.000 € erstattet. Vom Versicherungsnehmer selbst wären ca. 20.000 € selbst zu bezahlen.
• Hinzu kommt bei einigen Versicherungen aufgrund des hohen Schadenvolumens eine zusätzliche Tarifanpassung. Diese schwankt zwischen den Versicherern und ist auch zwischen einzelnen Verträgen bei derselben Gesellschaft unterschiedlich (Vorschäden oder nicht).
Bin ich auch von Preiserhöhungen in der Gebäudeversicherung betroffen?
Vermutlich ist früher oder später jeder Vertrag betroffen. Sicherlich ist in Zeiten der Preissteigerungen eine Erhöhung ärgerlich – es ist jedoch der gesamte Markt betroffen.
Nachfolgend finden Sie eine Übersicht über die Tarifanpassungen der wichtigsten Anbieter.
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Anbieter |
Was ist geplant? |
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ADCURI / Barmenia |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine Beitragsanpassung für das Neukundenverträge. Bestandsverträge vor dem Tarif 2021 erhalten eine zusätzliche Beitragsanpassung je nach Tarif von 5 oder 7%. |
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Allianz |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung bei vielen Verträgen um 8 bis 13% |
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Alte Leipziger |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen bis 15,41%. Zusätzlich in allen Kombinationen eine evtl. bedingungsgemäße Gebäudealtersanpassung. Der aktuelle Tarif – Stand 12.2021 – ist davon ausgenommen. Hier erfolgt „nur“ die Indexanpassung und eine evtl. bedingungsgemäße Gebäudealtersanpassung. |
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Ammerländer |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Derzeit keine geplanten Beitragsanpassungen im Neukundenverträge und im Bestand. |
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AXA |
Indexanpassung ab 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzlich gibt es weitere individuelle Anpassungen |
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Baloise (ehemals Basler) |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung für Bestandsverträge 5,5 %, die Prämien für neue Verträge werden zusätzlich um 3,5 % angepasst. |
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BGV |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Derzeit keine geplanten Beitragsanpassungen bei Neukundenverträgen und bei Bestandsverträgen |
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ConceptIF |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Derzeit keine geplanten Beitragsanpassungen bei Neukundenverträgen und bei Bestandsverträgen |
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Concordia |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragserhöhungen bei Neu- und Bestandsverträgen zwischen 5 und 10 % |
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Condor |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung von 15%. Einzelne Tarife sind davon ausgenommen. |
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Continentale |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen für einige Tarife um 6,5%. |
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DEVK |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen einzelner Tarife von 1,5 bis 4 %. |
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Degenia |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen von 2,5 bis 15 %. |
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DIALOG |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%: Zusätzliche Beitragsanpassungen einzelner Tarife; im Einzelfall gibt es wohl sogar geringe Senkungen |
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Die Bayerische |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Darüber hinaus gibt es seit dem 01.10.2022 eine generelle Beitragsanpassung von15 %, die für alle Verträge bis auf wenige Ausnahmen gilt. |
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DOMCURA |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung in Höhe von 8,9% für alle Bestandsverträge, Einfamilien- und Mehrfamilienhauskonzept. |
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ERGO |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Feuersozietät |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende |
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Gothaer |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen von bis zu 9,5% |
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Grundeigentümer GEV |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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GVO |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung von 5,27 %. |
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HDI |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Häger VVaG |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Helvetia |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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HISCOX Ferienhauskonzept |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Beitragsanpassung Neu- und Bestandsgeschäft um 5% |
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Interlloyd |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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InterRisk |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Janitos |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen mit Ausnahme der bedingungsgemäßen Gebäudealtersanpassung. |
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K&M |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. VGB bis 2008 = 14,6%. Anpassung erfolgt immer erst zur nächsten Fälligkeit. Eine Beitragsanpassung für das Neu- und Bestandsgeschäft erfolgt im Juni 2023, die Höhe ist noch ungewiss. |
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Manufaktur Augsburg |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassung für die Tariflinie Premium sowie Premium-Plus der Tarifgeneration 2018, diese beläuft sich auf weitere 4,576% |
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Mannheimer inkl. aruna- Sonderkonzept |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Nürnberger |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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NV / bessergrün |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Oberösterreichische |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Weitere Anpassungen folgen. |
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R+V |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73 Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. Tarife für Hausverwalter können abweichen |
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Rhion digital |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Zusätzliche Beitragsanpassungen erfolgen in verschiedenen Tarifen. |
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Signal-Iduna |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. Tarife für Hausverwalter können abweichen |
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SV Sachsen |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. %. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. Tarife für Hausverwalter können abweichen |
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VHV |
Indexanpassung zum 01.01.2023 um 14,73%. Zusätzlich bis zu 3,0 Prozent Abbau des Neubaunachlasses (Höhe abhängig von der Tarifgeneration). Außerordentliche Beitragsanpassung von 10 Prozent |
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VKB |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. Das Hausverwaltergeschäft erfährt ggf. individuelle Anpassungen. |
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Volkswohlbund / prokundo |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. %. Keine weiteren Anpassungen, weder für Neukundenverträge noch für bestehende. |
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Württembergische |
Indexanpassung zum 01.01.2023 von 14,73%. Die Höhe der weiteren Beitragsanpassungen wurde noch nicht bekanntgegeben. |
Die Informationen wurden uns vom Maklerpool aruna GmbH und dieser wiederum von den einzelnen Versicherern zur groben Orientierung zur Verfügung gestellt. Die hier genannten Inhalte besitzen daher keinerlei Rechtsverbindlichkeit und stellen keine verbindlichen Aussagen dar. Daher kann jederzeit und insbesondere in Einzelfällen hiervon abgewichen werden. Es gelten in jedem Falle ausschließlich die Prämienkalkulationen und Beitragsrechnungen der Versicherer. Stand: 11.11.2022
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